专家谈前景 1.促进村民金融观念更新 中山大学岭南学院金融系教授、财政与税收系主任林江认为，目前农村金融服务站还比较初步，做法都还比较简单，但并非不重要。对很多农民来讲平常比较少用电子支付的手段，现在从最平常的日常生活开始做起，有助于村民金融观念和意识上的更新。 农村金融服务站通过农村惠农、网络支付等措施，能够让农民切身感受到便利，的确省掉很多麻烦，这样的话从一个开始就有很好的契机，让农民首先知道金融的知识和手段，本身一方面是惠农便农，更重要是这种观念更新的教育意义 记者在丹邱村农村金融服务站采访中也感受到了这种变化，原来对银行金融业务不熟悉、不信任的村民，在农村金融服务站工作人员帮助下学习操作，很多都能够自己办理业务。丹邱村农村金融服务站工作人员告诉记者，服务站会有很多金融知识宣传活动，刚开始他们需要进村去宣传，到村民家门口去办理业务，现在更多的村民主动到金融服务站要求开卡等。 2.建立完善征信体系，发展农村小额信贷 中山大学岭南学院金融系教授、财政与税收系主任林江认为，对农村来说更深层次的问题，是解决农户扩大农业生产的贷款需求，以及需要拿什么来做抵押。大多数农民没有抵押品，这就先要做起来一个农村征信体系，让农民跟城市的居民一样慢慢累积信用记录。 通过借给农民十万、二十万开始累积他的信用，如果他还款比较及时，那就可以慢慢扩大他信用额度的基础，这样对农民是一个适应的过程，也是银行对农民信用的监察和累积的过程。林江认为这是一个需要时间的累积的过程，没有捷径可走。“从小额信贷开始，农村金融可以很有作为。” 华南理工大学金融系副教授徐淑芳，主持过多项“农村微金融”国家研究课题，她也认为建立农村征信系统很有必要。微型金融很重要的一部分就是小额信贷，目前中国农村地区的小额信贷需求满足度很低，因为缺少适合农村的征信系统，成为对农村的小额贷款在基础设施上的制约。 金融服务站的工作人员是这个村的，银行可以通过服务站的工作人员可以间接的了解农户的信用情况、资金需求、还款能力，对当地农村信贷需求进行一个摸底。先基本的了解，再考虑为多少家农户提供有效的需求。这样既提供贷款支持，同时也能保证银行的风险可控。 3.提供整套金融服务，开拓农村客户 中山大学岭南学院金融系教授、财政与税收系主任林江认为，将来随着城镇化的发展，农民变成城市人口，对于教育、医疗、购买房产就会有更大的需求。在这个过程当中如果银行能够提供全方位服务，对于银行扩大客户基础很重要。银行跟农民建立关系，扶持培育农村客户，能在农村起到很好的示范效应。 服务不仅包括贷款，银行还给他其它支持，比如寻找合作伙伴，因为银行这方面的资源比较多，农民很难去找这方面的关系。让贷款需求与合作伙伴的寻找结合，并提供咨询的服务，作为一整套的金融服务整体提供给农民，是农村金融的一个突破口。 “银行应该转变现有的观念，不应该仅仅把眼光放在大城市大客户，让农村发展，是一个双赢的局面，不仅促进农村的发展，自己也能发展更多客户群体。”林江告诉记者。此外，广东工业大学华立学院经济系教师林东南则建议，每一个村的金融服务站点想做得很大是不可能的，因为农村资源和市场有限，但是可以做多个点，这样子也是做大了，做成规模效应，“遍地开花”。 |
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