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增城市小微金融服务的现状与不足 建设中小微企业金融服务区的必要性

2014-11-8 17:09| 发布者: lujunfei| 查看: 903| 评论: 0|来自: 天瑞丰年

摘要: 中小微企业是实体经济的重要组成部分,是社会就业的主渠道,是技术创新和转变经济发展方式的生力军。然而,中小微企业融资难、融资贵的难题严重制约其发展壮大。为改善中小微企业融资环境,广州市增城市决定建设中小 ...
中小微企业是实体经济的重要组成部分,是社会就业的主渠道,是技术创新和转变经济发展方式的生力军。然而,中小微企业融资难、融资贵的难题严重制约其发展壮大。为改善中小微企业融资环境,广州市增城市决定建设中小微企业金融服务区,通过政府引导、市场运作的模式,立足普惠金融、扶持小微企业、服务实体经济,建立中小微企业集聚专营平台,引导金融服务机构和经营顾问机构进驻,打造小微金融产业链,建立广州中小微企业融资需求、供给指数,构建小微金融生态园,破解中小微企业融资难题。

增城市小微金融服务的现状与不足

增城市有各类企业7.6万户,其中中小微企业占85%左右,中小微企业普遍面临融资难题。即使在牛仔产业、汽车及配件产业、摩托车及配件产业三大当地支柱产业中,也只有不到10%的中小微企业能从银行等金融机构获得融资。增城市小微金融服务主要存在以下问题。

第一,传统金融机构创新动力不足,缺乏金融创新产品。首先,从管理成本角度考虑,就单笔贷款而言,大额贷款与小额贷款所需要的信贷资料、办贷手续基本相同,但大额贷款带来的利润比小额贷款更高。其次,中小微企业贷款具有急、频、小等特点,且规模小、实物资产少、抗风险能力弱、缺乏抵押物,难以满足银行规定的贷款条件。

因此,出于风险控制等多重考虑,银行对中小微企业的贷款利率基本比基准利率上浮30%左右。一些银行也设立了小微金融服务部门,但主要针对有实力的、规模较大的企业,大部分中小微企业主要依赖民间融资。据估算,增城市每年民间借贷交易额不少于150亿元,融资成本月息一般在3分左右,远远高于银行同期贷款利率。

第二,中小微企业信用体系不完善,制约金融资源投放。增城市的中小微企业大部分为本土企业或家族企业,往往缺少规范的财务报表,交易对手或上下游情况也大多不固定,以往获得的信贷支持较少,缺少足够的信用基础数据积累,导致金融机构与中小微企业间存在严重的信息不对称,降低了信贷投放的准确性。

同时,增城市人民银行征信系统现仅有18家银行接入,其他涉及中小微金融的机构甚至村镇银行均未接入该征信系统,对中小微企业风险无法准确评估或需要很高的成本。另外,信用风险补偿机制尚未建立,缺乏中小微企业信用担保机构。

第三,政府、市场与金融机构未形成有效的协同机制和服务平台合力推动中小微企业发展。各级政府高度重视中小微企业金融服务,出台了多项政策扶持中小微企业的发展,财政、税收、经贸等各部门也从各自的职能出发出台了相关政策,但都自成体系。

金融机构也采取各种金融手段为中小微企业提供金融服务,但因缺少引导金融机构集聚的平台,各金融机构未形成合力。同时,各级政府、各部门和金融机构间缺少有效的协同机制,导致它们与中小微企业间的信息不对称,影响中小微企业的发展。

建设中小微企业金融服务区的必要性


第一,提供中小微企业贴身金融服务的需要。中小微企业金融服务区是连接中小微企业金融需求和金融机构金融供给的桥梁,是金融平台的创新。平台的建立可以更好地为中小微企业提供贴身的金融服务:一是可以利用融资平台的价格发现功能,降低小微企业的融资成本;

二是可以开发平台的经济信息汇聚功能,通过平台产生的金融和经济信息,创新经济的调研方式和调控方式;三是有利于引导金融机构向中小微企业集中的区域延伸服务网点和为中小微企业提供综合性金融服务,推动针对中小微企业金融服务的产品和服务创新。

第二,夯实广州建设区域金融中心功能支撑的需要。《中共广州市委广州市人民政府关于全面建设广州区域金融中心的决定》要求加快转变金融发展方式,建立健全现代金融体系,充分发挥金融支持广州新型城市化发展的重要作用,加快建成广州区域金融中心。

建设中小微企业金融服务区,与国际金融城、民间金融街、金融创新服务区、南沙现代金融服务区错位发展,引导多种金融服务机构集聚发展,发挥金融集聚效应,开展金融创新,为广州乃至“珠三角”地区的中小微企业提供综合性的金融服务,共同推进广州区域金融中心的建设。

第三,助推产业转型升级的需要。增城市企业多,但以中小微企业为主,规模普遍偏小、生产技术和装备落后、自有资金不足,规模以上企业数量占全市市场主体比重不到20%,10亿元产值企业仅占规模以上企业总数的1.3%,服务业比重低于国家平均水平13个百分点。同时,增城市大多数企业科技创新不足。传统的经营模式已难以获得发展,亟待转型升级。

产业转型升级离不开金融的支持。建设广州中小微企业金融服务区,整合金融资源,发挥集聚效应,有利于促进金融服务机构拓展业务,开展金融创新,实现产融结合,有利于密切银行和中小微企业之间的联系,消除信息不对称的障碍,共同推进地区产业转型升级。
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