增城房贷者更应看清楚 降息后你必须知道的三件事

小斌

【增城日报】2015年春节，红包大战相信大家也有参与，但是央行给我们派送的“降息红包”你抢到了吗？一听到降息的消息，立马有人精明的算了一笔账:百万房贷20年月供减负近145元，这让不少房奴大呼惊喜。但是央行派送的“红包”想要立马到手对于房贷者来说似乎有些困难。另一方面存款利率又如何算呢？记者走访增城多家银行，给你个满意的答案，担心理财会受降息影响的市民也别太过担心，专家会给你支招。

房贷:月供调整规定要以客户签订的合同为准

房贷要等2016年元旦再调整？听到这句话，不少市民迫不及待地想求证了。事实上，经过记者走访增城多家银行求证，各家银行对于房贷的贷款利率调整的规定也并不完全相同，一句话概括就是需要看《房地产抵押贷款合同》。华夏银行的工作人员告诉记者，如果遇到利息调整，均在次年元旦自动实行，所以客户需要每月多还或者少还房贷，一般不会以书面的形式通知客户。

记者建议市民想要详细了解自己的房贷还款的变化，最好还是要翻看自己的借款合同并且联系自己的客户经理。有业内人士建议在没有确定房贷如何调整，借款者务必要按降息前的月供来还款，以免发生逾期，影响到自己的信用记录。加息和降息都具有周期性，借款人在借贷之前应该综合衡量，以免短期内降息就盲目加大自己的贷款额度。

存款:精明对比各家银行会有不一样的收益

春节前央行刚降准不久，节后马上又降息，直接受到影响的就是居民存款的利息。央行规定3月1日起执行新的利率，这意味着在这之前存入的定期存款仍然将按照存款时的利率水平计算，而在3月1日起，各家银行都执行了新的利率挂牌价。
按照记者走访增城各大银行了解到的情况，以一年期的定期存款利率为例，中行、工行和农行三家国有银行选择了上浮10%的较为保守的做法，为2.75%；

而建行和邮政储蓄银行则有些特立独行，建行选择了上浮16%，为2.9%，邮政储蓄选择了上浮11.2%，为2.78%，此外光大、兴业、华夏等股份制银行则上浮至基准的1.2倍，为3%，而长江村镇银行则选择一浮到顶至3.25%。有业内人士提醒，由于当前各家银行根据资产以及负债情况，利率定价的自由度变高，因此存款前需要养成货比三家的好习惯。但值得留意的是，如果已经存入而选择存款搬家则不那么划算，有可能多赚取的利息难以贴补损失的利息。

理财:短期锁定中长期收益和闲散资金可配置货币基金

银率网分析师殷燕敏认为，2015年货币政策仍将保持相对宽松，银行理财产品的收益走势仍将是下行的趋势，因此建议投资者尽量选择中长期的高收益产品，降低再投资风险。同时，随着银行理财产品的转型将加速，她也建议投资者可以关注银行发售的净值型开放式产品以及结构性理财产品。

专家点评:作为闲散资金的最佳投资渠道，拥有货币基金本质的互联网“宝宝”类产品还是值得配置一些。按照理论来说，降息将会降低银行协议存款利率，对货币基金收益率产生较大影响。但从历史数据来看，降息并不能带来市场短期利率的同步下降，相反在最近的几次降息政策推出之后，增城市场短期利率反而出现上行。