| 近年来，增城市的民营企业发展很快，在全市社会经济发展中发挥着越来越重要的作用，为增城市的经济增长做出了重大的贡献。目前，增城市企业现代产业体系初步确定和迅速壮大，民营企业具有较好的发展基础，尤其是新塘牛仔服装最为发达，产量占全国的60%以上，出口占全国三分之一（数据来源于广东纺织网）。但增城市大部分民营企业（如新塘牛仔服装企业）属于中小企业，在发展过程中，始终遇到资金不足，融资渠道不畅问题。特别在新形势下，增城市民营企业发展资金不足问题就更为迫切，资金需求总量较大，如何破解民营企业融资难问题，成为增城市推动民营经济发展所必须解决的经济问题。 一、增城市民营企业融资难问题的具体表现和原因 民营企业发展过程，融资难问题一直伴随着它。根据我们的实地调查研究，目前增城市民营企业普遍反映融资难，特别是从正规金融机构融资难，出现银行存差大与贷款难并存的情况。增城市民营企业融资难问题主要有如下表现和原因： （一）企业自身方面的问题 1、企业的管理运营不够规范 增城市民营企业特别是新塘镇牛仔服装系列的中小企业具有规模较小、变化大、风险高、自我约束能力弱等特点，决定了在市场规律作用下最易受到冲击。同时由于管理不规范、内部规章制度不健全、随意性较大、权力过于集中，使民营企业具有很大的不稳定性。信息不透明、信用状况不确定、财务报表不规范造成了民营企业向银行融资的条件缺失，从而形成了企业贷款难，银行放款难的“两难”局面。 2、企业经营状况不够理想 从融资需求角度可以把增城市民营企业分为三种类型，一是效益好的企业，成为各金融机构争夺的客户；二是一些有发展潜力而目前状况一般的企业，可能受到冷落，可能被银行的担保和抵押条件拒之门外；三是效益差的企业，基本无法获得银行贷款。由于二、三类企业占有多数，且中小企业的整体业绩不够理想，难以吸引银行的融资支持。 （二）银行方面的问题 近年来，随着中小企业的迅猛发展，国家对中小企业的重视程度明显提高，增城市各商业银行也结合各自具体情况，制定出相应的办法和措施，积极调整信贷结构，加强信贷管理，尽可能解决企业融资难问题。但在现实的融资过程中，目前的金融产品依然无法满足民营企业的融资需要。 1、银行融资条件高，限制多 国有商业银行出于风险控制的角度，对民营中小企业实行了较为严格信贷条件，而且银行对一系列企业融资产品附加了许多条件，使融资的现实性操作变得很困难，大多数中小企业由于无法提供有效担保被拒之门外。同时企业普遍贷款数量少、频次多，增加了融资的复杂性，造成银行放贷成本过高。 2、银行贷款期限短，用途窄 目前，增城市中小民营企业获得的银行贷款期限时间较短, 各级金融机构对民营企业特别是中小企业，只开放了短期信贷业务，中长期信贷严重供给不足，而且大部分短期贷款产品只能用于填补流动资金的缺口而无法进行技术改造和厂房设施建设，这就限制了中小企业的进一步壮大。 3、融资手续复杂，流程长 一方面，增城市目前信用体制尚不健全，商业银行难以了解民营企业的真实信用状况。另一方面，对商业银行而言，为民营企业贷款客观上也确实存在着风险高、成本高、工作量大等因素。而商业银行对于中小企业贷款的审批流程、经办手续并不能因为金额小、期限短而有所简化，从而造成了融资的审查期限较长，不能及时满足中小企业对融资的迫切需求。 （三）利用资本市场直接融资方面的问题 1、利用资本市场进行融资的企业少 目前，总部设在增城市的上市企业只有1家（广州东方宝龙汽车工业股份有限公司）；已将上市材料报到证监会审核的企业有1家（广州市宁基装饰实业股份有限公司）；已委托中介机构进行上市培育的企业有5家（广州康威集团体育用品股份有限公司、科密集团、广州博创机械有限公司、广州爱奇实业有限公司、广州鑫源恒业电力线路器材有限公司）；有上市意愿的企业有21家，经营状况良好、有培育前景的有8家。可见，增城市目前利用资本市场进行融资的企业较少。受上市将产生巨额税费、一些硬性条件难以达到，以及民企的一些历史遗留问题难以解决等诸多因素影响，民营企业上市难度较大，致使增城市利用资本市场融资的企业不多。 2、直接融资渠道缺失 证券市场是市场经济的重要组成部分，是现代企业的孵化器，具有向社会筹资，促进产权流动，优化资源配置等作用。然而，目前增城市民营中小企业难以通过资本市场筹资。与银行信贷相比，资本市场对民营企业的开放程度更低，要求更高。证券市场的门槛过高，民企望而却步，通过资本市场进行上市融资对增城市大部分民营企业来说是遥不可及。而可为广大民营企业提供融资服务的地方产权交易市场和风险资本市场则尚未成熟,这类小型资本市场的缺失,使增城市民营企业失去了直接融资的主要渠道。 （四）融资体系方面的问题 从理论上讲，企业融资有资本市场直接融资、获得风险投资基金、私募、商业信用及向银行贷款等五种方式。银行贷款尽管是民营企业融资的重要渠道，但实际上大部分的民营企业获得银行贷款的难度较大。一方面，民营中小企业与大型企业处在同一金融体系下，增城市的国有商业银行一直把大型企业作为服务的重点，而忽视民营中小企业信贷业务的开展。银行出于利润最大化的目的，也会倾向于风险小、利润大的大型企业。另外，由于增城市创业投资体制不健全、政策扶持体系不完善，各种风险投资基金数量少、服务范围有限，股权融资基本不能畅通使用，造成增城市企业融资结构单一。上述情况不仅在增城市，乃至在全国也存在融资体系不完善的情况。 |
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