为你揭秘:骗子如何把额度3000元信用卡透支出15万！

爱我家

银行审批给你额度只有3000元的人民币信用卡，你有办法透支15万么?没有办法?你还不够“聪明”啊。这样的事情，2014年上半年在杭州发生了6起，累计涉案金额6319250元;全国其他地方目前警方发现了8起，累计涉案金额达到了9084885元，都快到千万了!2014年1月起，杭州市公安局下沙公安分局经侦大队被市局指定办理这类蹊跷案件，4个多月来，办案人员经过细致侦查，先后赶赴深圳、上海等地，一举将这伙“惊天诈骗团”的成员全部抓获，犯罪嫌疑人有5 名，扣押账款500余万元。昨天，下沙警方公布了详细案情。

急需6万元，找到信用卡套现的掮客

杭州姑娘丽丽是其中一个受害者。2014年1月1日，她有点急事需要6万元，找朋友借，没借到。一着急，想到了去网上找那种“信用卡套现”的掮客。她在网上找到一个这样的qq群。专门用pos机帮持卡人伪装刷卡消费，实际上是套取比较大额的现金，从中赚取比较高的手续费。丽丽的卡就只有3000元的额度，她能直接从atm机取现的额度只有1500元，3000元额度只能通过刷卡消费使用。

丽丽借钱借不到，就想到了这个“聪明”的办法：找“信用卡套现”掮客，先提高信用卡额度，然后刷卡套现6万元。有需求就有解决方案，对方告诉她，出10%的手续费，就可以把她那张工商银行信用卡的额度从3000元提高到15万元，然后就可以透支出6万元的人民币来。不管你信不信啊，丽丽反正是相信了。

身份证、网银、密码统统交出，等了半小时，6万果然到账了

联系好掮客后，当天下午4点，丽丽带着身份证、一张信用卡、一张零存款的借记卡以及网银密码盘，到了天城路上的一家快捷酒店。对方有人接她，把她带到酒店房间里，房间看起来没什么特别之处，只有一台笔记本电脑和pos机。在和对方“技术员”见面后，谈妥手续费用，丽丽将这一堆七七八八的东西和她的手机、抄有网银密码和信用卡密码的小纸片一起交给了对方。对方要求她在隔壁房间等待，因为操作有“技术保密”，不能给当事人看到。

丽丽虽然忐忑不安，但真跑到隔壁开始等了。大约半小时后，丽丽收回了她的这些东西，信用卡、网银密码盘、手机、身份证全都在，0存款的借记卡里面千真万确有了6万元人民币!她高高兴兴离开了酒店，当时还挺高兴地想：这些人信誉不错啊，不是骗子啊。第二天，她跑去银行验证一下。结果，银行柜员告诉她，她的信用卡已经透支152791.30元。不可能!看着对账单的丽丽，瘫了下去：她套现到手的6万元，支付给骗子们的6000元手续费，还要再支付给银行86791.30元。丽丽向银行咨询后得知，信用卡额度根本没有提高，还是只有3000元!骗子瞒天过海的原理是什么?

预授权的115%被钻了空子

那么，骗子们是怎么瞒过银行，又骗了丽丽?额度3000元的信用卡被透支15万元，这个“技术”的原理是什么?主办这起系列团伙案件的杭州下沙警方对这起案件进行了揭秘。经侦大队民警李晗解释：骗子们用的是信用卡预授权、预授权确认来实施非法套现的。信用卡预授权交易不是所有pos机都能做的，银联只允许宾馆酒店等少数行业开通此项功能。信用卡预授权相当于消费押金，但比付押金便利。持卡人不用拿出现金，只是冻结一部分信用卡的额度就可以获得先消费再结账的便利。

以酒店为例，持卡人入住时在酒店前台刷卡进行预授权，待持卡人离店时再按照实际发生的消费进行扣款结账。预授权可以使用消费额度的115%。也就是说，假设一家酒店的房费为1000元1天，住客提供信用卡支付房费，酒店可以做的预授权额度是1150元以内。万一酒店住客不结账就离开，那1150元的预授权金额就将由银行划入酒店的账户，这是银行为了保护酒店而制定的一项信用卡规则。

骗局的整个过程，在丽丽的银行来往记录上清清楚楚：骗子们先给丽丽的信用卡存入了100万元现金，然后进行了115万元的刷卡消费。当这笔钱从银行转到pos的绑定账户上，骗子们从中转出了6万元给丽丽，自己吞了9万多。全过程都是通过网络银行进行结算，没有用到一元钱的现金。不过在骗局实际操作的过程中，骗子们也是动用了自己的资金，这笔资金有100万元人民币之多，就是最先给丽丽信用卡里存入的100万元现金，不过最后还是转回了骗子的账户。

据下沙警方最后查证，这个诈骗团伙总共5人，主犯是一名1977年生的沈姓男子。他在杭州注册了名为“杭州速付通酒店管理有限公司”的皮包酒店，申请了pos机，做的就是信用卡套现的诈骗。从2014年1月起，他雇了一对夫妻，马某和戴某专门在网络上发小广告，声称能够进行“信用卡提额”服务。丽丽就是其中一个受骗者，全国相继发生的14起类似案件也是这样的“原理”。目前，部分银行已经将预授权交易的额度调整为100%。相关案情仍在进一步查处之中。