以广州市增城粤汇资金互助合作社为例 思考广东新型农村金融的成功探索

农村的货币资金融通, 是农村产业发展的血液, 没有健康活跃的农村金融, 就没有乡村产业的兴旺, 乡村振兴难以实现。长久以来, 存在制约农村金融健康发展的两大恶瘤:农村信用体系不健全和农村金融市场信息不对称, 导致城市资本下乡风险大, 农村各类经营主体难以从金融机构获得扩大经营和克服资金周转困难的资金融通, 普遍存在“贷款难”和“贷款贵”问题, 大大限制了农村产业真正兴旺。

因而, 有必要探索新型农村金融模式, 改善农村信用环境, 增强各类经营主体财务观念、信用观念和风险防范意识, 减少农村金融市场信息不对称, 降低金融机构信用风险, 降低“三农”融资成本, 切实解决农民“贷款难”和“贷款贵”问题, 运用金融手段合理调配农村金融资源, 提高资金使用效率。

广州市增城区作为广东全面深入推进改革开放的前沿阵地, 自2013年获批建设省级农村金融改革创新综合试验区以来, 为落实省委省政府发展普惠金融的部署, 以建设省农村金融改革创新综合试验区为契机, 开展农村金融信用合作, 组建资金互助合作社, 大力推进农村金融改革, 改善农村金融服务, 扶持“三农”发展, 取得了初步成效。

(一) 广州市增城粤汇资金互助合作社的概况

广州市增城粤汇资金互助合作社 (以下简称:粤汇资金互助合作社) , 是广东新型农村金融的成功探索之一, 是2014年时任广州市政府副市长、增城市委书记, 现任广东省政府副省长、广州市委副书记欧阳卫民同志挂点指导项目。2014年10月29日, 在增城小楼镇正旭现代农业孵化园正式揭牌开业, 注册资金1000万元, 是获广州市金融办批复同意设立, 在广州市及增城区金融、农业管理部门指导下, 由广州市增城丰粮农业专业合作社作为主发起人, 存在农业产业上下游关系的社员自愿入股设立, 为社员提供资金互助服务的合作经济组织。

粤汇资金互助合作社招收社员对象为农业专业合作社、农业行业协会等成员, 不吸收党政机关公务员入社, 以“粤诚共进、汇兴三农”为宗旨, 坚持社员封闭、资金封闭”双封闭运作原则, 不以营利为主要目的, 以发放信用贷款为导向, 实行第三方银行托管, 努力坚持做到“资金流、信息流、物流”, 不断完善资金风险管控制度, 为社员提供最大限度的农业资金支持。经过四年的努力, 粤汇资金互助合作社现有社员131户, 农业专业合作社1名;农业协会成员2名, 其中农民116户, 占比88.55%, 由农业公司、农业产业园经营者、农场经营者、农户组成。

(二) 广州市增城粤汇资金互助合作社的运营特点

粤汇资金互助合作社的运营特点有以下四方面:一是资金互助合作社以社员信用为基础, 开展吸收互助金和贷放互助金业务;二是资金互助合作社坚持不以营利为目的, 并坚持“社员互助、封闭运作、手续简便、收支平衡、略有结余”的原则;三是严格的风险管理机制, 资金互助合作社实行封闭运行, 签约广州农商行作为资金托管行, 协助开展存贷款、会计结算、资金理财等业务； 

同时委托广州农商行开发了资金互助合作社非现场监管系统, 对资金互助合作社的业务开展进行实时监控;四是配套现代农业孵化园项目——广州正旭现代农业孵化园, 形成农村新型合作金融“合作社+产业园+公司”的“粤汇模式”。综上所述, “粤汇模式”是以农业专业合作社 (增城丰粮专业合作社) 作为主发起人, 依托现代农业产业园 (广州正旭现代农业孵化园) , 利用粤汇资金互助合作社丰富的资金、土地、产品等资源, 建成集金融服务区 (资金互助合作社) 、农产品仓贮配送区、农产品展示销售区、信息服务区等配套项目；

为社员、农户提供资金流、信息流、物流等服务, 实现农超对接、农商链接, 实现农业企业扩大生产、销售, 打造特色农业、品牌农业, 孵化农业龙头企业, 促进当地农业经济发展, 带动农户、社员共同致富, 从而发挥信用和经济双重功能, 对内联结农户, 对外链接市场, 推动农村地区资金融通、农业生产经营合作和农民信用体系建设, 推动农业专业合作社由单一型的生产经营合作向复合型多功能发展转变。

(三) 广州市增城粤汇资金互助合作社的显著成效

资金互助合作社实行资金、社员双封闭运作, 在风险可控的基础上, 有效聚集“三农”闲散资金, 通过信用互助的形式, 既实现农民内部资金的集聚和余缺调剂, 又缓解农民融资难、融资贵问题;采取信用互助合作的模式, 倡导社员自主管理, 通过建立社员信用档案等方式, 有效地培养和增强了农民的诚信意识, 推动增城区现代农业发展。