初试以承包经营权作抵押贷款 2014年中央一号文件明确提出，在落实农村土地集体所有权的基础上，稳定农户承包权、放活土地经营权，允许承包土地的经营权向金融机构抵押融资。在这一政策背景下，增城福享资金互助社开始试水允许社员以承包经营权作抵押贷款。中新镇大田村农户张学用首先尝到了甜头。 承包了20亩鱼塘的张学用，以鱼塘40年的承包经营权为抵押，在1名担保人的担保下，不到1个星期就办好了贷款手续，成功获得10万元的互助金，贷款期限为9个月。有了这笔钱，张学用有了周转的资金，购买了一批养鱼设备，改善了鱼塘的养殖环境。“这比我去银行贷款方便得多。现在我可以再多养一些鱼，很快就可以还清这些贷款，然后用赚来的钱再买更多的鱼苗，扩大我的养殖规模。”张学用说。 不过，在增城福享资金互助社以承包经营权作为抵押进行贷款也是有条件的。吴梨艳介绍说，增城福享资金互助社只留存了张学用的鱼塘产权证原件，并没有做抵押公证，而且在贷款合同里与张学用约定，如果不能按时还款，增城福享资金互助社有权将鱼塘的经营权转手他人。“现在以承包经营权作抵押申请贷款的社员并不多。为了防控风险，我们也只接受以经营权期限较长的承包经营权作为抵押。 例如承包经营权需达到3年以上，并且是连续的，我们才会接受抵押。”吴梨艳说。吴梨艳还说，当以承包经营权作为抵押贷款的社员无法偿还借款时，增城福享资金互助社将会充分发挥主发起人企业广州市一衣口田有机农业有限公司雄厚的产业优势，由广州市一衣口田有机农业有限公司接手承包经营权并开展种养业务，以租金作为社员的还款来源，这将有效盘活抵押物。 多项举措防范互助金贷放风险 截至8月1日，增城福享资金互助社共有社员76名，向社员发放了15笔互助金贷款共计875万元。如何防控贷放互助金风险成为了媒体和金融从业者关注的问题。据介绍，增城福享资金互助社根据《广州资金互助合作社业务试行办法》的指引，在贷放互助金方面一直遵循“小额、分散”原则，对单一社员贷放的互助金余额，并不会超过该社员缴纳股本金的20倍； 做到风险准备金比率不低于贷放互助金余额的1%，库存现金、银行存款等备付金占股本金与吸收社员互助金合计金额的比率不低于15%；规定贷放的互助金只能用于发展农业生产及有关方面，不得用于房地产、资增城市场等方面。吴梨艳说，增城福享资金互助社仅为社员提供资金互助合作服务，采用依托广州农商银行作为第三方为互助社提供全面资金管理服务的模式，从社员封闭和资金封闭两方面切实防控金融风险。 除此之外，主发起人企业为了降低风险，还主动与社员合作，收购他们的农产品。吴梨艳表示，在实际操作过程中，由于社员与主发起人企业都有生产协作关系，因此他们对社员们的信用情况和生产情况都比较了解，能规避一定风险的同时，也能较快地审理社员的资产信用情况并贷放互助金。 应具备什么设立条件？ 1.有固定且适当的经营场所；2.注册资金(股本金)不低于500万元人民币；3.主发起人1名，具备出资实力，诚信状况良好，为最大股东且持股比例不低于30%；4.主要负责人无不良记录，且具有三年以上经济金融工作经历；5.有符合规定的章程和经营管理制度。 |
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