增城福享资金互助合作社社员和资金全封闭运作将作为广州范本推广

14-5-7 08:55| 发布者: lujunfei| 查看: 1153| 评论: 0|来自: 南方都市报

摘要: 2014年的年初，为破解农村金融发展瓶颈，广东首家资金互助合作社———广州市增城福享资金互助合作社成立。自1月1日试运行以来，截至2014年5月6日，该合作社已吸收互助金90多万元，而贷出的12笔互助金则达635万元。 ...

2014年的年初，为破解农村金融发展瓶颈，广东首家资金互助合作社———广州市增城福享资金互助合作社成立。自1月1日试运行以来，截至2014年5月6日，该合作社已吸收互助金90多万元，而贷出的12笔互助金则达635万元。福享资金互助合作社相关负责人告诉2014年5月6日记者，资金互助合作社不以盈利为目的，存款利率比银行利率高出30%-33%，贷款利率则低于银行给农户的放贷，无抵押的放贷低至月息0.6%.

福享资金互助合作社的成立，源于广式创新。它是全国首个依托农业龙头企业发起，社员之间开展资金互助的创新型合作社，社员和资金实行全封闭式运作。“增城的试点将为广州市其他区设立资金互助合作社提供一个范本。”一位广州政府部门的相关人士向2014年5月6日记者透露。

广州创新：龙头农业企业发起

福享资金互助合作社成立的初衷是为了破解“三农”融资难题。2007年，吉林省出现全国首家农民资金互助社———梨树县闫家村百信农村资金互助社，它是银监会特批的金融机构，由农户入股，可以“办理社员存款、贷款和结算业务”及“买卖政府债券和金融债券”。然而过去几年，互助合作社在广东却一直难以发展起来，究其原因主要是民间对于这样的发展模式并不感冒。

民间金融人士透露，早在2009年，银监会在3年规划中就提出允许广东省成立一个农村资金互助社试点，并希望将试点定在清远市清远县，但试点名额却因没人申请而一直闲置。而福享资金互助合作社能够落地，一个主要原因是在发展中摸索到了适合广州的模式。2014年5月6日记者留意到，与百信农村资金互助社采取类似于“草根银行”的模式不同，福享资金互助合作社并非银监会特批机构；

增城福享资金互助合作社注册资本1000万元，主发起人广州一衣口田有机农业有限公司出资500万元，其余资金由一衣口田的供应商以及增城当地农户共76名社员提供。“从农户内部来看，农民专业合作社社员之间生产生活联系紧密，彼此都较为熟悉，可以有效解决信用体系不完善和信息不对称的问题，成为开展信用合作、资金互助的有利条件。”一衣口田董事长关福如表示。

存贷对农户均有吸引力

“现在正是农忙时候，农户的资金需求很大。”福享资金互助合作社相关负责人对2014年5月6日记者表示，自1月1日试运行以来，截至2014年5月6日，已向社员贷放12笔互助金共635万元。贷款投向包括了渔业、种植业等多个农业领域产业，每笔贷款金额不等，贷款期限基本为一年之内，最短的为3个月。

农民从资金互助社获得的融资成本要远低于银行贷款成本。据其介绍，除了几笔有少量抵押物外，上述12笔大部分贷款均属于信用贷款，而类似的信用贷款融资成本，月息可以低至0.6%，而最高年息亦不超过15%.“如果有抵押物，融资成本还可低于0.6%.”上述负责人介绍称。

在资金来源上，互助社的资金来源除了股东资金外，还可吸收社员的互助金。福享资金互助合作社相关负责人2014年5月6日对2014年5月6日记者表示，春季农户闲置资金较少，但该社目前仍有90多万元的互助金。2014年5月6日记者发现，相较于银行存款，目前互助社的活期存款利率为0.46%，比银行活期利率上浮30%左右，同样的，各个期限的定期存款利率亦上浮32%-33%，对农户具有较大的吸引力。

将作为广州范本推广

“增城的试点将为广州市其他区设立资金互助合作社提供一个范本。”一位政府的相关人士向2014年5月6日记者透露，目前广州其他区亦有发起资金互助合作社的计划。据悉，为了促进资金互助合作社在广州的发展，2013年11月，广州市金融办出台《广州资金互助合作社业务试行办法》（以下简称“办法”）及《广州资金互助合作社工作指引》，成为广东省第一个为“资金互助社”单独下发的文件。

而上述文件看，广州互助社架构的搭建也很大程度参照了“福享模式”。比如文件规定，注册股本金不低于500万，单一主发起人占股不低于30%，比如“资金互助合作社实行封闭运行，吸收社员互助金，并按一定额度向社员贷放”。采写：2014年5月6日记者陈颖实习生程千千

风险防范：社员、资金全封闭运作

而2014年5月6日记者注意到，为了防范风险，福享资金互助合作社采取了“社员封闭、资金封闭”两封闭运作方式，即仅为社员提供资金互助合作服务，不吸收非社员互助金，不贷放互助金给非社员，不把互助金投向房地产、资本市场等领域，从而有效锁定金融风险。“成立没多久，就有200多名非社员要求申请加入合作社。”

福享资金互助合作社相关负责人告诉2014年5月6日记者，目前在社员的开放上，社员申请入股只能在一年一度的社员大会上上报金融办、农业局等机构审批方可加入。尽管社员规模较小对可贷资金规模造成一定的限制，但互助社对于社员具有一系列的考核指标，如只能覆盖增城区，同时需要以合作社名义申请加入。

在风控上，为了保证资金的安全问题，目前福享互助社的贷款发放采取类似银行的贷款审查流程，而贷放互助金10万元以上的至少需要2名担保人担保，同时，除需理事长和两位总经理审批外，还要5位理事会成员共同商议确认。此外，对于单一贷款人贷款金额以做出了限制，包括最高额度不能超过入社股金20倍，也不能超过总股金的10%等。